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环亚娱乐简介

存款比例过大如何投资攒出15万车钱?

发布时间:2018-02-21   作者: arthur   浏览次数:次


     
     刘先生今年32岁,在一家国有企业工作,妻子今年30岁,是一家公司的会计,儿子今年已经5岁。收支状况:家庭年收入10万元左右,每年的生活开销基本上是3万-4万元左右,其他支出是5000元。资产状况:有活期存款1.5万元,定期存款15万元,开放式基金4万元以及3万元的股票。乌戏情况:刘先生和妻子都有社保。理财目标:计划在3年内购买一辆汽车,购买停车库;每年预留4000元的旅游费用;明年小孩上小学预计每年读书费用5000元。
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     刘先生家庭目前结余比率为60%,说明刘先生家庭有一定的储蓄意识,家庭流动资产较为充足,但同时也影响了资产的收益性。从投资方面来看,家庭有一定的投资意识和投资基础,但投资资产尚不充足。另外,家庭成员缺乏完善的人身风险保障。
     
     消费支出规划:刘先生的目标是每年预留出旅游费用4000元与教育费用5000元,这笔资金可以直接从年结余中拿出,合并入家庭每年生活支出,这样年度支出总额中间值将增至4.9万元。
     风险管理规划:建议刘先生与太太每年拿出6000元左右作为保费进行投保,险种方面主要考虑意外险、健康险等品种,主要注重保障功能,为儿子也可以适当配置商业乌戏。
     子女教育规划:建议先从定期存款中拿出5万元作为启动资金,既然每年投资1.7万元来积累。
     投资规划:在投资策略选择上,根据刘先生与太太的年龄以及家庭结构分析,你们建议采取偏进攻型的投资策略。构建六合理的基金投资组合,具体品种上,建议选择一部分优质混合型只要偏股型基金,比例大约为60%左右,另一部分为偏债类基金,比例为30%左右。
              
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